Som selvstendig næringsdrivende eller frilans expat i Spania kan du lure på hva slags forsikringer som er obligatoriske og anbefalt for deg å tegne for å overholde loven og beskytte deg selv og dine inntektskilder. I denne artikkelen snakker vi kort om noen av forsikringene som kan være nyttige i ditt daglige liv som automobilarbeider.
Forsikringer for «autonomos» eller selvstendig næringsdrivende kan beskytte livet ditt i Spania
Obligatoriske forsikringer for selvstendig næringsdrivende
De obligatoriske forsikringene er sterkt korrelert til hva slags yrkesaktivitet du driver. Hvis du for eksempel er elektriker, må du tegne en ansvarsforsikring for å lovlig kunne utføre jobben din. Denne typen retningslinjer er rettet mot å dekke feilene dine eller de som er gjort av ditt personell som kan forårsake skade på andre, deres eiendommer eller eiendeler.
Disse obligatoriske sivile ansvarsforsikringene er veldig nyttige i tilfelle ulykker, fordi ellers må du svare med dine egne eiendeler for å refundere skadeerstatningen. Disse er også obligatoriske for selvstendig næringsdrivende som driver sin virksomhet i et lokalt som er åpent for befolkningen generelt. Uten forsikringen får du ikke tillatelsene til åpningen.
Hvis du har noen funksjonærer, må du få en såkalt seguro de convenio eller arbeidsskadeforsikring som dekker dem i tilfelle uførhet eller dødsfall ved arbeidsulykker. Uten en slik forsikring kan du få bøter på opptil € 190 000 i de verste tilfellene.
I tillegg må alle arbeidsrelaterte kjøretøy være forsikret (som alle andre kjøretøy i Spania for den saks skyld), og i dette tilfellet er det forsikringer som dekker kjøretøyflåter som kan være interessante for selvstendig næringsdrivende.
Anbefalte forsikringer for selvstendig næringsdrivende
Selvstendig næringsdrivende må vanligvis ta mer risiko enn funksjonærer. Det er grunnen til at forsikringsselskaper tilbyr konkurransedyktige, prisverdige forsikringer som hjelper dem å beskytte jobbene sine, seg selv og inntektskildene sine.
- Helseforsikring: Selv om autonomos også er dekket av det offentlige trygdesystemet, bestemmer mange seg for å tegne en privat helseforsikring rettet mot selvstendig næringsdrivende. Denne typen forsikringer gir IRPF skatterabatter (opptil € 500 / år per forsikret og tar opp familiemedlemmer) og er spesielt rettet mot selvstendig næringsdrivende og frilansere som tilbyr flere og spesialiserte dekker.
- Livsforsikring: Livsforsikringer er virkelig fordelaktige for alle. Når det gjelder selvstendig næringsdrivende i Spania, kan de ved å tegne en livsforsikring garantere sine familiemedlemmer en høyere betaling dersom noe vondt skulle skje med dem. Som et gjennomsnitt i Spania mottar en enke etter en selvstendig næringsdrivende rundt € 200/måned mindre enn en ansatts. Foreldreløse står overfor en lignende situasjon.
- Ulykkesforsikring: avhengig av ditt yrkesfelt er det obligatorisk med en ulykkesforsikring. Du må kontakte en forsikringsekspert som Roberta eller Nick hos Cogesa Expats for å finne ut om det er din spesielle situasjon. Uansett er det alltid praktisk og anbefalt å tegne en ulykkesforsikring dersom yrket ditt anses som høyrisiko eller har høyere sjanser enn vanlig for å forårsake ulykker.
- Sykefraværsforsikring: Å være sykmeldt, om enn midlertidig, kan redusere inntekten til stressende nivåer. Bare så du vet i Spania er standardbetalingen for selvstendig næringsdrivende sykemeldt rundt € 670 / måned. Det er € 300 mindre enn hva en ansatt i et selskap ville fått. For å motta disse sykefraværsbetalingene må en selvstendig næringsdrivende være en del av RETA- og Seguridad Social-systemene i minst 180 dager i løpet av de siste 5 årene og være oppdatert med trygdeavgifter. Det er også en grense på 12 måneder for å motta sykefraværet som kan forlenges med ytterligere 6 måneder. En sykefraværsforsikring vil hjelpe deg med å beskytte inntekten din i den tiden du ikke kan jobbe.
- Pensjonsforsikring: På grunn av å ha bidratt mindre til systemet er den gjennomsnittlige selvstendige pensjonen rundt 580 euro i måneden sammenlignet med 930 euro for funksjonærer. Det har å gjøre med at flertallet av autonomos betaler den minste månedlige kvoten under det meste av arbeidslivet i Spania. Jo mindre betalt til det offentlige systemet, jo mindre får en selvstendig næringsdrivende ved pensjonisttilværelsen. En pensjonsforsikring eller pensjonsordning tar seg av det problemet ved å sikre deg en anstendig inntekt etter at du går av med pensjon.
- Ansvarsforsikring: Avhengig av ditt fagfelt kan en ansvarsforsikring være obligatorisk. Denne typen forsikring beskytter deg mot ulykker som skjer i dine lokaler som branner, kunder som sklir på grunn av våte gulv osv. En kunde som krever erstatning på grunn av en ulykke forårsaket direkte eller indirekte av deg kan være dyrt både i penger og tid. Med en ansvarsforsikring kan du få trygghet om alt som har med ditt arbeid og sikkerhet å gjøre.
Ofte setter forsikringsselskaper noen av disse forsikringene sammen i pakker under det generelle navnet «selvstendig næringsforsikring», inkludert de mest nyttige forsikringene for automobiler, for å lette valget av dekker. Noe å ta med i betraktningen er at noen av disse forsikringene kan ha dekninger som overlapper hverandre og du vil betale dobbelt så mye penger for samme dekning. Så ta gjerne kontakt med oss for å vite mer om mulighetene ved å tegne en slik forsikring.
Hvis du planlegger å tegne en forsikring som expat i Spania, kontakt oss i Cogesa Expats, en anerkjent spansk forsikringsmegler etablert i landet for mange år siden, så hjelper vi deg med å finne den rette selvstendig næringsdrivende forsikringen som dekker dine behov. Send oss en e-post, ring oss eller fyll ut skjemaet nedenfor, så tar vi kontakt med deg så snart som mulig.
