Come autónomo o freelance espatriato in Spagna potresti domandarti che tipo di assicurazioni sono obbligatorie e raccomandate per te, per essere in regola con quanto previsto per legge e per proteggere te stesso e le tue fonti di reddito. In questo articolo parliamo brevemente di alcune delle assicurazioni che potrebbero essere utili nella tua vita quotidiana come lavoratore autonomo.
Assicurazioni per “Autónomos” o lavoratori autonomi possono proteggere la tua vita in Spagna
Assicurazioni obbligatorie per lavoratori autonomi
Le assicurazioni obbligatorie sono altamente correlate al tipo di attività professionale che stai conducendo. Ad esempio, se sei un elettricista, devi stipulare un’assicurazione di responsabilità civile per poter svolgere legalmente il tuo lavoro. Questo tipo di politiche sono dirette a coprire i vostri errori o quelli fatti dal vostro personale che possono causare danni ad altri, le loro proprietà o effetti personali.
Queste assicurazioni obbligatorie di responsabilità civile sono davvero utili in caso di incidenti, perché altrimenti si risponderebbe con i propri beni per rimborsare il risarcimento dei danni. Questi sono obbligatori anche per i lavoratori autonomi che conducono la loro attività in un contesto aperto alla popolazione in generale. Senza l’assicurazione non otterrai i permessi per l’apertura.
Se sei il datore di lavoro di alcuni lavoratori dipendenti, allora hai bisogno di ottenere un cosiddetto “Seguro de Convenio” o assicurazione infortuni sul lavoro che copre i lavoratori dipendenti in caso di disabilità o morte da incidenti che si verificano sul luogo del lavoro. Senza tale assicurazione si puo incorrere in multe fino a 190.000€ nel peggiore dei casi.
Inoltre, tutti i veicoli utilizzati per lavoro devono essere assicurati (come qualsiasi altro veicolo in Spagna) e in questo caso esistono assicurazioni che coprono le flotte di veicoli che potrebbero essere interessanti per i lavoratori autonomi.
Assicurazioni raccomandate per lavoratori autonomi
I lavoratori autonomi di solito hanno bisogno di assumere più rischi rispetto ai dipendenti. Per questo motivo le compagnie di assicurazione offrono assicurazioni competitive e convenienti, che ti aiutano a proteggere il tuo lavoro, te stesso e le tue fonti di reddito.
- Assicurazione sanitaria: anche se gli autonomi sono coperti anche dal sistema sanitario pubblico, molti di loro decidono di stipulare un’assicurazionesanitaria privata per lavoratori autonomi. Questo tipo di assicurazioni concedono sconti fiscali IRPF (fino a 500€/anno per assicurato e ammette membri della famiglia) e sono appositamente rivolte ai lavoratori autonomi e liberi professionisti che offrono di più e coperture specializzate.
- Assicurazione sulla vita: le assicurazioni sulla vita sono realmente vantaggiose per tutto. Nel caso dei lavoratori autonomi in Spagna che stipulano un’assicurazione sulla vita, possono garantire ai loro familiari un pagamento più elevato nel caso accada loro qualcosa di male. In Spagna, in media, la vedova di un lavoratore autonomo riceve circa 200€/mese in meno rispetto a quella di un dipendente. Gli orfani si trovano in una situazione simile.
- Assicurazione contro gli infortuni: a seconda del vostro campo di attività professionale è obbligatoria un’assicurazione contro gli infortuni. È consigliato contattare un esperto di Cogesa Expats per determinare se questo è il vostro caso. In ogni caso è sempre conveniente e consigliato stipulare un’assicurazione contro gli infortuni, se la tua professione è considerata ad alto rischio o ha probabilità più alte dell’abituale di causare incidenti.
- Assicurazione congedo per malattia: trovarsi in congedo per malattia, anche se temporaneamente, può ridurre il proprio reddito a livelli stressanti. In Spagna il pagamento standard per i lavoratori autonomi in congedo di malattia è di circa 670€ /mese, cifra che e’ di 300€ inferiore a quanto riceverebbe un dipendente di un’azienda. Per ricevere questo pagamento per congedo di malattia, un lavoratore autonomo deve essere statoaffiliato RETA e alla Seguridad Social per almeno 180 giorni negli ultimi 5 anni e deve essere un pagatore solvente delle tasse di sicurezza sociale. Inoltre, c’è un limite di 12 mesi, prorogabili di altri 6 mesi, per ricevere i pagamenti di congedo di malattia. Un’assciruazione per congedo di malattia i aiuterà a proteggere il tuo reddito durante il tempo in cui non si è in grado di lavorare.
- Assicurazione pensionistica: per aver contribuito meno al sistema pensionistico, la pensione media dei lavoratori autonomi è di circa 580€ al mese rispetto ai 930€ dei lavoratori dipendenti. Cio’ deriva dal fatto che la maggior parte degli autonomi pagano la quota minima mensile per la maggior parte della loro vita lavorativa in Spagna. Quanto meno un lavoratore autonomo ha pagato al sistema pubblico, tanto meno otterrà in pensione. Un’assicurazione pensionistica o piano pensionistico si prende cura di tale problema, garantendo un reddito decente dopo il pensionamento.
- Assicurazione di responsabilità civile verso terzi: a seconda del vostro settore professionale, potrebbe essere obbligatoria un’assicurazione di responsabilità civile. Questo tipo di assicurazione ti protegge da incidenti che si verifichino nei tuoi locali come incendi, clienti che scivolano a causa di pavimenti bagnati, ecc. Un cliente che chiede un risarcimento a causa di un incidente causato direttamente o indirettamente da te può essere costoso tanto in denaro como in termini di tempo. Con un’assicurazione di responsabilità civile puoi stare tranquillo su tutto ciò che riguarda il tuo lavoro e la tua sicurezza.
Spesso per facilitare la scelta delle coperture, le compagnie di assicurazione metteno insieme alcune di queste polizze in pacchetti sotto il nome generale “assicurazione indipendente”, comprendenti le assicurazioni più utili agli autonomi. Un elemento importante da considerare è che alcune di queste assicurazioni possono avere coperture che si sovrappongono, cosa che porterebbe a pagare il doppio per la stessa copertura. Quindi ti invitiamo a contattarci quando si stipula una tale assicurazione, per saperne di più sulle possibili scelte.
Se hai intenzione di stipulare un’assicurazione come espatriato in Spagna, contattaci in Cogesa Expats, un rinomato broker assicurativo spagnolo fondato nel paese molti anni fa, e ti aiuteremo a trovare l’assicurazione giusta per le tue esigenze. Inviaci un’e-mail, telefonaci o semplicemente compila il modulo sottostante e ti contatteremo il prima possibile.
